Or et argent : tableur Excel ou application ?

Un tableur peut très bien suivre de l’or et de l’argent physiques, mais vous devez aller chercher et recopier vous-même le cours au comptant chaque fois que vous voulez un chiffre exact. Une application dédiée fait le même calcul, sauf qu’elle met le prix à jour toute seule, ce qui compte surtout dès que vous possédez plus de quelques pièces ou que vous regardez le total plus d’une fois par mois.

À quoi ressemble un tableur or et argent classique

La plupart des détenteurs de métaux commencent avec Excel ou Numbers, et c’est un point de départ raisonnable. Une feuille type a une ligne par pièce, avec des colonnes pour le métal, le poids, la pureté, le prix d’achat et la date. Une cellule à part contient le cours au comptant actuel, et une formule multiplie le poids par la pureté par ce cours pour donner la valeur de chaque ligne. On additionne les lignes et on obtient le total. C’est rapide à construire et ça ne coûte rien à part le temps de mise en place.

Le point faible, c’est justement cette cellule de cours. Elle n’est à jour que jusqu’à la dernière fois où vous y avez tapé un chiffre, et les prix de l’or et de l’argent bougent en continu pendant la journée de cotation.

Où le tableur commence à coincer

• Mise à jour manuelle du prix : il faut ouvrir un navigateur, trouver un cours à jour et le recopier à chaque fois qu’on veut un chiffre vrai, pas juste celui d’il y a deux semaines.
• L’or et l’argent évoluent séparément : une feuille construite seulement pour l’or a besoin d’une deuxième cellule de cours et d’un deuxième jeu de formules dès qu’on ajoute l’argent, et les deux métaux ne suivent pas la même trajectoire.
• Pas d’historique sans travail en plus : voir comment la valeur de vos avoirs a évolué sur l’année écoulée suppose d’enregistrer des instantanés à la main ou de construire un graphique soi-même.
• Elle vit à un seul endroit : un tableur sur l’ordinateur n’est pas quelque chose qu’on consulte d’un coup d’oeil depuis le téléphone, contrairement à un widget sur l’écran d’accueil.
• Elle ne voit pas le reste de votre patrimoine : vos métaux restent isolés de votre épargne, de vos cryptos et de votre immobilier, vous ne voyez jamais le chiffre complet d’un seul coup.

Cela ne veut pas dire que le tableur est un mauvais choix. Cela veut dire que la charge augmente progressivement avec vos avoirs et la fréquence à laquelle vous vérifiez, et qu’à un moment cette charge dépasse l’effort de passer à un outil conçu pour ça.

Ce qu’une application change

Le principe de base reste le même. Vous continuez à saisir ce que vous possédez, pièce par pièce, avec le poids et la pureté. Ce qui change, c’est qui garde le prix à jour. Dans Suivi Patrimoine, l’or et l’argent sont évalués au cours au comptant en direct au moment où vous ouvrez l’application, donc le total affiché est exact maintenant, pas exact à la dernière fois où vous avez modifié une cellule. Vos métaux se retrouvent aussi à côté de vos autres actifs, si bien qu’un graphique montre la part de votre patrimoine total en métaux précieux par rapport à la trésorerie, l’immobilier ou les cryptos, sans que vous ayez à le construire vous-même.

Comme l’application enregistre aussi les transactions d’achat et de vente, elle calcule automatiquement votre prix de revient moyen, l’une des formules les plus délicates à bien poser dans un tableur, surtout si vous avez acheté la même pièce plusieurs fois à des prix différents.

Passer à l’application sans perdre votre historique

1. Gardez votre tableur existant comme registre d’achats. Il a déjà le poids, la pureté et le prix payé pour chaque pièce, exactement ce dont vous avez besoin pour ressaisir.
2. Ajoutez chaque pièce dans Suivi Patrimoine une fois, avec les mêmes informations.
3. Laissez l’application gérer le prix à partir de là. Vous arrêtez de recopier des cours et vous lisez un total déjà à jour.
4. Exportez un CSV depuis l’application quand vous voulez à nouveau un format tableur, pour vos archives ou pour l’assurance.

Quand un tableur reste le bon choix

Si vous possédez une ou deux pièces et que vous en vérifiez la valeur deux fois par an, un tableur convient très bien, et changer d’outil ne vaut pas l’effort. La balance penche de l’autre côté dès que vous ajoutez des pièces régulièrement, que vous suivez à la fois l’or et l’argent, ou que vous voulez voir vos métaux par rapport au reste de ce que vous possédez plutôt qu’en total isolé. À ce moment-là, la mise à jour manuelle du prix n’est plus un petit désagrément, c’est la raison principale pour laquelle la feuille paraît périmée à chaque fois que vous l’ouvrez.

Questions fréquentes

Puis-je construire un tableur or et argent qui met à jour le cours automatiquement ?

Certains tableurs supportent des données web en direct avec une configuration supplémentaire, mais c’est délicat à entretenir et ça peut casser si une source change de page. Une application dédiée fait ça sans aucune configuration.

Est-ce que je perds mes anciennes données en passant d’un tableur à une application ?

Non. Votre tableur a déjà le poids, la pureté et le prix d’achat de chaque pièce, vous pouvez donc ressaisir ces informations dans l’application en quelques minutes et garder le tableur comme sauvegarde.